Nominel rente og ÅOP (årlige omkostninger i procent)

Nominel rente og ÅOP (årlige omkostninger i procent)

Indenfor markedsføring af lån og finansieringstjenester er der flere forskellige udtryk, der bruges, og ikke alle disse udtryk er kendt af alle. Vi har derfor valgt at give en detaljeret oversigt over, hvad der er forskellen mellem forskellige typer renter. Renter er ofte opdelt i ÅOP (årlige omkostninger i procent) og nominelle renter, og dette kan virke forvirrende for mange. Men det er vigtigt at skelne mellem disse to som da den ene er væsentligt mere vigtigt at fokusere på end den anden.

Hvad er den nominelle rente?
Den nominelle rente er den rente, som det ikke er så vigtigt at fokusere på, fordi det ikke viser, hvad et forbrugslån faktisk vil koste. Den nominelle rente viser kun den procent, at banken eller finansieringsselskabet har fastsat, at de skulle have i renter for forbrugslånet. Men den nominelle rente omfatter ikke gebyrer, som oprettelsesomkostninger, terminsgebyrer, fakturagebyrer eller andre omkostninger, du måtte have i forbindelse med et forbrugslån. Da disse omkostninger ikke indberegnet forbrugslånet vil den nominelle rente ikke være en god afspejling af, hvad forbrugslånet faktisk vil koste. Banker og finansieringsselskaber nævner normalt renten på forbrugslån, som den laveste og højeste rente, eventuelt fra rente. Disse rentesatser som de opgiver, er næsten altid den nominelle rente, da den er lavere end ÅOP (årlige omkostninger i procent) og ser dermed bedre i markedsføringen. Men da alle banker og finansieringsselskaber bruger dette, så de kan tages som et udgangspunkt for at se, hvem der har de laveste nominelle renter, men det afspejler ikke, hvilke andre gebyrer, som de også har på forbrugslånet.

ÅOP (årlige omkostninger i procent) er vigtigst
Som vi er begyndt at understrege så er ÅOP (årlige omkostninger i procent) den bedste indikation af hvilket forbrugslånetilbud der er bedst. ÅOP (årlige omkostninger i procent) omfatter alle gebyrer og omkostninger ved forbrugslånet og viser, hvad du kommer til at betale, når alt kommer til alt. Det er lovpligtigt at oplyse ÅOP (årlige omkostninger i procent) i alle reklamer for forbrugslån, og det ser generelt sådan ud:

Priseksempel: Et lån på 40.000 kr. over 5 år med variabel debitorrente. Mdl. ydelse 880 - 1060 kr. Debitorrente fra 9,33 % - 18,95 %. ÅOP før skat 12,14-21,95. Samlede kreditomkostninger er 12.800 kr. - 23,600 kr. Samlet tilbagebetalt beløb er 52.800 kr. - 63.600 kr.

Se forbrugslån med lav nominel rente

Nu ved du, hvad forskellen er mellem nominel og ÅOP (årlige omkostninger i procent) Udfordring er, at selvom du finder et forbrugslån med den laveste ÅOP (årlige omkostninger i procent), så det er ikke sikkert, at du vil få det, da prisfastsættelsen af et forbrugslån er risikobaseret. Det betyder, at renten fastsættes individuelt baseret på hver ansøgers økonomi. Den faktiske sats at du vil få er derfor ikke belyst, før du rent faktisk har søgt om forbrugerlånet. Den interesse, som du finder i deres annoncer og på hjemmesider er således, vejledende eksempler.